Cerca un Professionista Cerca un Argomento
Cerca un professionista per Categoria / Regione
Cerca un Professionista Cerca un Argomento
Cerca un professionista per Categoria / Regione
Richiedi la prima consulenza oggi
La Rubrica informativa di ProntoProfessionista.it, comprende spazi a pagamento degli autori

Diritto bancario e assicurativo

Trappole nei contratti bancari

Attenzione alla lettura di tutte le clausole contrattuali, prima della firma di un qualunque contratto bancario, in modo da evitare di pagare di più

Trappole nei contratti bancari - Attenzione alla lettura di tutte le clausole contrattuali, prima della firma di un qualunque contratto bancario, in modo da evitare di  pagare di più

Quando si sottoscrive un qualunque contratto bancario (da un ordinario contratto di apertura di conto corrente, ad un contratto di finanziamento, ad un mutuo ipotecario per l'acquisto della casa, o ai più complessi contratti sottoscritti dagli imprenditori per la propria attività di impresa), è di fondamentale importanza prestare la massima attenzione alla lettura di tutte le clausole prima di apporre al propria firma. 

 

Solitamente i Funzionari di banca consegnano tutta la documentazione disciplinante il contratto, dopo aver illustrato solo verbalmente le principali clausole, e dopo che il Cliente - ignaro delle trappole contenute nei contratti bancari - ha apposto la propria firma. 

 

Prima cosa di cui tenere conto è la differenza tra il tasso di interesse indicato (solitamente denominato TASSO NOMINALE) ed il tasso effettivo (c.d. TAEG: Tasso Annuo Effettivo Globale). Il tasso nominale, infatti, esprime semplicemente gli interessi debitori del contratto (ossia gli interessi a carico del Cliente della banca), e solitamente il Cliente ritiene che ciò che debba pagare a titolo di interessi e spese si limiti alla percentuale indicata a titolo di tasso nominale. Invece, ben diversa è la realtà: Il tasso annuo effettivo globale comprende, infatti, ulteriori voci ed oneri a carico del Cliente della Banca che, solitamente, non vengono dichiarati espressamente : a titolo di esempio, gli interessi di mora, le spese di istruttoria (in caso di contratto di finanziamento), le ulteriori spese addebitate a qualunque titolo dalla Banca. Per cui il vero costo per il Cliente è rappresentato da tutte le altre componenti (che solitamente non vengono illustrate) che costituiscono il tasso annuo effettivo globale; ossia il vero costo per il Cliente della Banca del contratto bancario. 

 

Il consiglio che è opportuno dare a chi si trovi a sottoscrivere un contratto bancario è quello di farsi consegnare tutta la documentazione prima di sottoscrivere e recarsi nuovamente in banca per la sottoscrizione solo dopo aver attentamente valutato tutte le clausole e condizioni presenti nel contratto.

articolo del

Profilo dell'autore Richiedi il primo contatto gratuito in studio

Commenta l'articolo

Produezero s.r.l. non si assume alcuna responsabilità circa il contenuto dei commenti rilasciati dai singoli Utenti del sito www.ProntoProfessionista.it, che abbiano carattere diffamatorio, denigratorio ovvero contrario alla legge.
Produezero s.r.l. fornirà all'Autorità Giudiziaria ogni informazione utile all'identificazione del singolo Utente che abbia rilasciato commenti in contrasto con la normativa vigente.
Accetto
Invia
Resetta
1 Commento

Cleo Pisoni

12/02/2015 13:54

Buongiorno, in occasione di firma di contratto in banca, inerente Carta Sì, la banca è tenuta ad informare il cliente delle norme relative a transazioni possibili e non, visto lo stesso è firmato con loro e non con Carta Sì direttamente?
Trattasi di esercizio turistico.
Grazie

Rispondi

Stefano Avv. Di Salvo

21/02/2015 22:42

La banca è obbligata ad informare il Cliente di ogni clausola inerente al contratto sottoscritto. Ciò nel rispetto degli articoli 115 e seguenti del Testo Unico Bancario (detto anche Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia: Decreto Legislativo n. 385/1993); gli articoli 115 e seguenti del testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia sono contenute in una sezione del Decreto in questione denominato proprio "TRASPARENZA BANCARIA". In sostanza la Banca deve rispettare al massimo gli obblighi di trasparenza e di informativa alla clientela, potendo questi obblighi pregnanti essere solo attenuati ( e non omessi del tutto) solo se la Banca si trova di fronte ad un c.d. "Operatore Qualificato", il cui significato è a sua volta specificato nel Testo Unico della Finanza (Decreto Legislativo n. 58/1998). Se un soggetto non riveste questa qualifica, gli obblighi di informativa della Banca sono elevati al massimo ma, purtroppo, troppo spesso disattesi!

In risposta al commento di Cleo Pisoni

Produezero s.r.l. non si assume alcuna responsabilità circa il contenuto dei commenti rilasciati dai singoli Utenti del sito www.ProntoProfessionista.it, che abbiano carattere diffamatorio, denigratorio ovvero contrario alla legge.
Produezero s.r.l. fornirà all'Autorità Giudiziaria ogni informazione utile all'identificazione del singolo Utente che abbia rilasciato commenti in contrasto con la normativa vigente.
Accetto
Invia
Resetta
Annulla

L'autore è esperto in
Diritto bancario e assicurativo

Avv Stefano Di Salvo - Milano (MI)

Avv Stefano Di Salvo

Avvocati / Civile

Via Melchiorre Gioia N. 63

20124 - Milano (MI)

L'autore dell'articolo non è nella tua città?

Cerca un professionista con le stesse caratteristiche a te più vicino.

Ad esempio: Località / Indirizzo

Altri articoli del professionista

Revoca ingiustificata dei fidi

La Banca non può spiazzare il cliente richiedendo il rientro immediato del fido concesso; una tale condotta determina danno risarcibile

Continua

Trasparenza bancaria e concorrenza

Obbligo per le banche di trasparenza e conseguente pubblicizzazione chiara delle condizioni contrattuali, prima della stipula dei contratti

Continua

Regola del c.d. "saldo zero"

Se la banca assume che il saldo del conto corrente è negativo, deve conservare gli estratti conto dall'inizio del rapporto

Continua

Il Leasing: natura del contratto e funzione

Il contratto di leasing, la sua funzione e le tipologie previste dall'ordinamento. Il problema del supero del tasso soglia usura negli interessi

Continua

Mutuo: sospensione del pagamento delle rate

La Legge di Stabilità 2014 consente la sospensione del pagamento delle rate per 18 mensilità. Altre novità introdotte dal D.L. Bersani del 2007

Continua

Il contratto di mutuo

Natura del contratto, costo per il mutuatario e diverse tipologie di piani di ammortamento

Continua

Istruttoria di fido

Il complesso di ricerche, analisi, valutazioni: in una parola lo studio volto a conoscere la capacità di rimborso dei richiedenti un prestito

Continua

Il RATING: cos`è

Il RATING è un giudizio di sintesi sulla capacità di un'impresa di rimborsare i propri debiti

Continua

Nullità dei contratti bancari e forma scritta

Una recente sentenza del Tribunale di Ferrara conferma l'orientamento dei Tribunali in tema di nullità dei contratti bancari per difetto di forma

Continua

Ipotesi di nullità del contratto di mutuo

Sono nulli i mutui stipulati per ripianare precedenti esposizioni debitorie del mutuatario con lo stesso istituto di credito concedente il mutuo

Continua

Sistemi di informazione creditizia

I problemi di contemperamento tra i Sistemi di Informazione Creditizia e la tutela della privacy...

Continua

Il contratto definitivo prevale sul preliminare

Prevalenza del definitivo del preliminare; non è ammesso provare per testimoni gli accordi contenuti nel preliminare e non ripetuti nel definitivo

Continua

Nullità dei contratti bancari “USI PIAZZA”

1° gennaio 1994: entrata in vigore del Testo Unico Bancario. Nullità dei precedenti contratti facenti rinvio ai c.d."usi piazza"

Continua

Come deve essere determinato il Tasso Soglia di usura

Il Tasso Soglia deve essere determinato esclusivamente dal GIUDICE, non dalla Banca d'Italia

Continua

Interessi di mora e usura

Anche gli interessi di mora - contrariamente a quanto asseriscono le difese delle banche - per la Cassazione sono rilevanti ai fini della soglia di usura

Continua

Contratti di mutuo: opzione "floor" a favore della banca

Sovente la Banca fa sottoscrivere contratti di mutuo in cui si assicura una componente fissa nel caso di ribasso dei tassi di interesse: tasso floor

Continua

Errori macroscopici nelle segnalazioni ai S.I.C.

Talvolta Le Finanziarie commettono degli errori inescusabili nelle segnalazioni nei Sistemi d'Informazione Creditizia

Continua

La cambiale, il protesto e la cancellazione

E’ essenziale ottenere la cancellazione dal registro informatico dei protesti (Bollettino dei protesti)

Continua

LA MULTIPROPRIETA’

Caratteristica essenziale della MULTIPROPRIETA' è data dal fatto che il concreto esercizio del diritto è periodico, e pertanto il godimento è turnario

Continua

ELEMENTI DI VOLONTARIA GIURISDIZIONE

Per volontaria giurisdizione si intende l’attività del giudice diretta non a risolvere controversie, bensì a gestire un negozio o un affare privato.

Continua

D.Lgs.20 giugno 2005, n. 122: tutela acquirenti.

Disposizioni per la tutela dei diritti patrimoniali degli acquirenti di immobili da costruire. In particolare, obbligo di fideiussione del costruttore

Continua

SPESE DELLA POLIZZA ASSICURATIVA

Al fine di determinare l'usurarietà del tasso, si tiene conto anche delle spese collegate alla polizza assicurativa

Continua

La Legge n. 108 del 7 marzo 1996: USURA

Per la determinazione del tasso di interesse usurario si tiene conto delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese (C.M.S.)

Continua

Mancata indicazione nel contratto del vero T.A.E.G

Spesso le Banche non indicano nei contratti con cui concedono credito alla Clientela il vero costo che il Cliente si assume per il credito concesso.

Continua

Mancata indicazione nel contratto del vero T.A.E.G

Spesso le Banche non indicano nei contratti con cui concedono credito alla Clientela il vero costo che il Cliente si assume per il credito concesso.

Continua

Sistemi di informazione creditizia

Sempre più spesso si pongono problemi di contemperamento tra i Sistemi di informazione creditizia e la legge sulla privacy

Continua

Banche e tutela della privacy

Nei rapporti tra bance e cliente è sempre meno tutelata la privacy del cliente a vantaggio della conoscibilità della capacità di pagare

Continua

Sistemi di informazione creditizia

I problemi di contemperamento tra i Sistemi di Informazione Creditizia e la tutela della privacy...

Continua