Crowdfunding: numeri e speranze del sistema
Il settore bancario, in aperta crisi, potrebbe essere sorpassato dalla ricerca del credito "dal basso"
Il settore bancario italiano negli ultimi anni ha visto consolidarsi e aumentare le conclamate difficoltà di alcune banche, sfociate in vere e proprie situazioni di emergenza e crisi. A tali fenomeni macro, che interessano in modo simile i sistemi bancari di tutta l’Europa, si aggiunge il problema domestico di un livello eccessivo delle sofferenze e dei crediti deteriorati, dovuto sia a casi di mala gestione e clientelarismo economico e politico.
Un fenomeno che sta permettendo alle aziende di accedere al credito "dal basso", e che un domani potrebbe diventare alternativo al circuito bancario è quello del Crowdfunding.
Attraverso il Crowdfunding il promotore di un’iniziativa a carattere economico, sociale, culturale o benefico richiede al pubblico indistinto (dal basso), tramite un sito internet, somme di denaro, anche di modesta entità, per sostenere il progetto esposto.
L’Italia è stato il primo paese in Europa dotarsi di una regolazione in materia di equity crowdfunding, relativo alle startup innovative. Con il "Decreto Crescita" la Consob ha emanato il proprio regolamento sulla raccolta di capitali di rischio da parte di start-up innovative tramite portali on-line, che regola quindi proprio questo tipo di crowdfunding.
L’anno appena concluso si è confermato come l’anno della svolta: nei 12 mesi, 50 imprese, di cui 41 startup innovative, 8 pmi e un veicolo di investimento, si sono finanziate sulle piattaforme. La raccolta complessiva è stata di 11,75 milioni di euro, grazie a 3.240 investitori. Nel 2016 la raccolta sulle piattaforme era stata solo di 4,36 milioni di euro, spalmati su 18 società e provenienti da 750 investitori.
La campagna "tipo" del 2017 ha raccolto 235 mila euro, con un numero di investitori crescente: gli investitori per campagna sono stati infatti 65 contro i 39 del 2016.
Le diverse tipologie di Crowdfunding sono principalmente queste:
Reward-based: I produttori del progetto offrono, un "reward", una ricompensa a chi li finanzia. Dal momento che spesso questo tipo di crowdfunding è utilizzato per finanziare film, libri, album musicali, spesso la ricompensa è "emozionale" (come essere citati nei titoli di coda, per esempio). A essere finanziate, però, possono anche essere aziende che producono prodotti fisici. Spesso chi investe in questi progetti riceve in cambio per primo il prodotto una volta pronto per il mercato.
Donation-based: è il modello delle organizzazioni no profit e onlus alla ricerca di donatori che supportino le loro imprese benefiche. In realtà è la forma più tradizionale di crowdfunding: al donatore non corrispondono ricompense economiche né sotto altre forme.
Lending - based: In questo caso i soldi vengono propriamente prestati ai richiedenti, che possono usare la piattaforma di crowdfunding per realizzare il proprio progetto - professionale o personale, e restituire il denaro una volta che il progetto sarà completato. Solitamente il tasso di interesse del prestito è superiore a quello proposto dalle banche.
Equity - based: È il modello attualmente più utilizzato dalle startup in Italia. Chi investe non riceve una semplice "ricompensa", ma diventa socio dell’azienda. Sostenendo un progetto di equity crowdfunding, quindi, si acquistano quote dell’azienda che cerca fondi.
Vediamo adesso alcuni esempi concreti di progetti finanziati:
L’enoteca "su due ruote"
Con "winelivery" ordini e ricevi a casa in meno di 30 minuti i tuoi drink preferiti alla giusta temperatura.
Raccolta effettuata € 400.000
"Coco" è la prima app in Italia che permette di prenotare e pagare il proprio posto in spiaggia direttamente dallo smartphone. Foto, prezzi e descrizioni dettagliate dei servizi offerti aiuteranno a scegliere la spiaggia ideale e a programmare le vacanze al meglio.
Raccolta effettuata € 150.000
"Take off" è il primo acceleratore di start up in Italia che nasce con l’obiettivo di strutturare una rete di uffici e sedi fisiche, diffusa su tutto il territorio nazionale e, in prospettiva, anche all’estero.
Raccolta effettuata 504.500
"Scloby" è una potente piattaforma cloud per gestire i processi di commercianti e ristoratori, siano essi micro imprese o grandi catene.
Permette di gestire operazioni quotidiane, come l'emissione degli scontrini e la gestione di magazzino, e raccoglie per conto dell'imprenditore dati dettagliati utili a migliorare le strategie di vendita e profilare in modo accurato i propri clienti.
Raccolta effettuata 187.338
"Diamass" è un patch (cerotto) dotato di micro-aghi che misura in continuo la glicemia delle persone affette da diabete inviando i dati real-time ad un supporto esterno. Le principali caratteristiche che ne fanno una assoluta innovazione nel mondo dei sensori per la Salute sono: facile applicazione, indolore, minima invasività, alta accuratezza, auto-calibrazione e bassi costi di produzione.
Raccolta effettuata € 250.000
"Family Nation" è un e-commerce innovativo di prodotti per bambini e maternità selezionati accuratamente per qualità, design e sostenibilità.
La mission di Family Nation è semplice: offrire a ogni genitore e a ogni famiglia, soprattutto alle prime armi, i prodotti e le informazioni giuste per rendere la loro vita più facile, serena e sostenibile.
Raccolta effettuata € 514.104
Non da ultimo hanno iniziato a diffondersi anche le raccolte fondi nel settore immobiliare
Progetto New York, Manhattan.
Acquisto, ristrutturazione e vendita con arredi di un appartamento in Upper West Side nel cuore di New York. 12 mesi. Prevede la ristrutturazione completa di un appartamento all'interno di un condominio confinante da un lato con Central Park e dall'altro con Manhattan Avenue.
Raccolta effettuata € 301.000
Progetto Trento.
Prevede la realizzazione di un complesso residenziale di circa 25 appartamenti da 1 a 3 stanze oltre a garage, cantine e posti auto.
Raccolta effettuata € 508.500
Un fenomeno che sta permettendo alle aziende di accedere al credito "dal basso", e che un domani potrebbe diventare alternativo al circuito bancario è quello del Crowdfunding.
Attraverso il Crowdfunding il promotore di un’iniziativa a carattere economico, sociale, culturale o benefico richiede al pubblico indistinto (dal basso), tramite un sito internet, somme di denaro, anche di modesta entità, per sostenere il progetto esposto.
L’Italia è stato il primo paese in Europa dotarsi di una regolazione in materia di equity crowdfunding, relativo alle startup innovative. Con il "Decreto Crescita" la Consob ha emanato il proprio regolamento sulla raccolta di capitali di rischio da parte di start-up innovative tramite portali on-line, che regola quindi proprio questo tipo di crowdfunding.
L’anno appena concluso si è confermato come l’anno della svolta: nei 12 mesi, 50 imprese, di cui 41 startup innovative, 8 pmi e un veicolo di investimento, si sono finanziate sulle piattaforme. La raccolta complessiva è stata di 11,75 milioni di euro, grazie a 3.240 investitori. Nel 2016 la raccolta sulle piattaforme era stata solo di 4,36 milioni di euro, spalmati su 18 società e provenienti da 750 investitori.
La campagna "tipo" del 2017 ha raccolto 235 mila euro, con un numero di investitori crescente: gli investitori per campagna sono stati infatti 65 contro i 39 del 2016.
Le diverse tipologie di Crowdfunding sono principalmente queste:
Reward-based: I produttori del progetto offrono, un "reward", una ricompensa a chi li finanzia. Dal momento che spesso questo tipo di crowdfunding è utilizzato per finanziare film, libri, album musicali, spesso la ricompensa è "emozionale" (come essere citati nei titoli di coda, per esempio). A essere finanziate, però, possono anche essere aziende che producono prodotti fisici. Spesso chi investe in questi progetti riceve in cambio per primo il prodotto una volta pronto per il mercato.
Donation-based: è il modello delle organizzazioni no profit e onlus alla ricerca di donatori che supportino le loro imprese benefiche. In realtà è la forma più tradizionale di crowdfunding: al donatore non corrispondono ricompense economiche né sotto altre forme.
Lending - based: In questo caso i soldi vengono propriamente prestati ai richiedenti, che possono usare la piattaforma di crowdfunding per realizzare il proprio progetto - professionale o personale, e restituire il denaro una volta che il progetto sarà completato. Solitamente il tasso di interesse del prestito è superiore a quello proposto dalle banche.
Equity - based: È il modello attualmente più utilizzato dalle startup in Italia. Chi investe non riceve una semplice "ricompensa", ma diventa socio dell’azienda. Sostenendo un progetto di equity crowdfunding, quindi, si acquistano quote dell’azienda che cerca fondi.
Vediamo adesso alcuni esempi concreti di progetti finanziati:
L’enoteca "su due ruote"
Con "winelivery" ordini e ricevi a casa in meno di 30 minuti i tuoi drink preferiti alla giusta temperatura.
Raccolta effettuata € 400.000
"Coco" è la prima app in Italia che permette di prenotare e pagare il proprio posto in spiaggia direttamente dallo smartphone. Foto, prezzi e descrizioni dettagliate dei servizi offerti aiuteranno a scegliere la spiaggia ideale e a programmare le vacanze al meglio.
Raccolta effettuata € 150.000
"Take off" è il primo acceleratore di start up in Italia che nasce con l’obiettivo di strutturare una rete di uffici e sedi fisiche, diffusa su tutto il territorio nazionale e, in prospettiva, anche all’estero.
Raccolta effettuata 504.500
"Scloby" è una potente piattaforma cloud per gestire i processi di commercianti e ristoratori, siano essi micro imprese o grandi catene.
Permette di gestire operazioni quotidiane, come l'emissione degli scontrini e la gestione di magazzino, e raccoglie per conto dell'imprenditore dati dettagliati utili a migliorare le strategie di vendita e profilare in modo accurato i propri clienti.
Raccolta effettuata 187.338
"Diamass" è un patch (cerotto) dotato di micro-aghi che misura in continuo la glicemia delle persone affette da diabete inviando i dati real-time ad un supporto esterno. Le principali caratteristiche che ne fanno una assoluta innovazione nel mondo dei sensori per la Salute sono: facile applicazione, indolore, minima invasività, alta accuratezza, auto-calibrazione e bassi costi di produzione.
Raccolta effettuata € 250.000
"Family Nation" è un e-commerce innovativo di prodotti per bambini e maternità selezionati accuratamente per qualità, design e sostenibilità.
La mission di Family Nation è semplice: offrire a ogni genitore e a ogni famiglia, soprattutto alle prime armi, i prodotti e le informazioni giuste per rendere la loro vita più facile, serena e sostenibile.
Raccolta effettuata € 514.104
Non da ultimo hanno iniziato a diffondersi anche le raccolte fondi nel settore immobiliare
Progetto New York, Manhattan.
Acquisto, ristrutturazione e vendita con arredi di un appartamento in Upper West Side nel cuore di New York. 12 mesi. Prevede la ristrutturazione completa di un appartamento all'interno di un condominio confinante da un lato con Central Park e dall'altro con Manhattan Avenue.
Raccolta effettuata € 301.000
Progetto Trento.
Prevede la realizzazione di un complesso residenziale di circa 25 appartamenti da 1 a 3 stanze oltre a garage, cantine e posti auto.
Raccolta effettuata € 508.500
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