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Consulenza finanziaria e patrimoniale

Asset allocation

Che cos'è l'Asset Allocation

Asset allocation - Che cos'è l'Asset Allocation

Districarsi nella moderna giungla finanziaria è un’attività molto complessa e rischiosa, ma con il giusto approccio/orizzonte temporale e soprattutto con un’adeguata ASSET ALLOCATION, cioè il modo in cui si suddivide la disponibilità patrimoniale in comparti diversi ed eventualmente anche strategie diverse, sicuramente si potranno affrontare tutte le sfide che il mercato porta con sé continuamente. 

 

L’asset allocation è quindi la realizzazione pratica di una strategia d’investimento. 

 

Prima di investire, bisognerà infatti elaborare una strategia che riesca a creare un certo equilibrio fra rendimenti attesi e rischi e perciò occorre che l’investitore abbia chiari i propri obiettivi di investimento e la propria tolleranza al rischio. 

 

Ad esempio, in un’ottica di breve termine, bisognerà adottare una strategia conservativa che preveda l’inclusione nel portafoglio di molta liquidità, mentre in un’ottica di lungo termine (5 o più anni) la costruzione del portafoglio sarà più complessa, in quanto questo comprenderà anche asset più rischiosi (come le azioni). 

 

Le asset sono gli strumenti finanziari che compongono un portafoglio. Le asset class rappresentano invece i tipi di strumenti in cui si è investito. Le tre principali sono quella azionaria, obbligazionaria e liquidità. 

 

L’asset allocation può essere divisa in due sotto-asset: quella strategica (o passiva) e quella tattica (o attiva): 

 

Asset Allocation Strategica – Questo tipo di strategia prevede la costruzione del portafoglio con un orizzonte temporale di lungo periodo. 

Asset Allocation Tattica – Diversamente dalla precedente, questa allocation prevede temporanei cambiamenti nella composizione degli investimenti, così da trarre vantaggio dalla sottovalutazione dei mercati nel breve termine. 

 

Quindi, ricapitolando, i fattori chiave per creare una buona asset allocation sono: 

1. RENDIMENTO ATTESO. Ogni asset class (azioni, obbligazioni, forex, immobili, materie prime etc.), ma soprattutto ogni strategia operativa ha un proprio rendimento di riferimento 

2. PROPENSIONE AL RISCHIO

3. ESIGENZE PERSONALI.   

4. LIQUIDABILITA’ E ASSE TEMPORALE

 

Comprendere e bilanciare questi  fattori all’interno della propria asset allocation è essenziale e non esiste una ricetta valida universalmente visto che tra una persona e l’altra cambiano elementi importanti come l’età, la situazione familiare e patrimoniale, la situazione lavorativa presente e futura, la tollerabilità emotiva del rischio e della volatilità, la fretta nel raggiungere determinati traguardi finanziari etc. 

 

Costruire un’asset allocation che tenga conto di tutti questi elementi è fondamentale per il benessere e il futuro finanziario della propria famiglia e così come una sana alimentazione non può prevedere il 100% del nostro cibo preferito ma deve invece contenere la giusta varietà e quantità di carboidrati, vitamine, grassi, minerali e proteine, la stessa cosa vale per il nostro risparmio che può giovarsi allo stesso tempo dell’utilizzo di asset assai diversi tra loro come le azioni, le obbligazioni, il forex o gli immobili ognuno dei quali assolve ad una funzione ben precisa all’interno dello scenario generale. 

 

 

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L'autore Ŕ esperto in
Consulenza finanziaria e patrimoniale

Ciaffoni Federico Consulente Finanziario - Lucca (LU)

CIAFFONI FEDERICO CONSULENTE FINANZIARIO

Consulenti Finanziari / Promozione Finanziaria e Patrimoniale

VIA NAZIONALE 27

55025 - Lucca (LU)

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