I prodotti assicurativi come strumenti per un'efficiente pianificazione patrimoniale

Negli ultimi anni i mercati finanziari hanno dovuto fare i conti con tassi di interesse negativi, tensioni geopolitiche e volatilità, tutte incognite che hanno contribuito a cambiare l'approccio agli investimenti da parte di famiglie e risparmiatori. Questo mutamento di contesto ha premiato i consulenti e private banker che più degli altri hanno saputo intercettare un nuovo tipo di domanda e fornire risposte svilupppate su misura affiancando agli strumenti finanziari tradizionali, una consulenza in grado di cogliere le esigenze legate alla protezione del patrimonio e alla pianificazione successoria.

In questo contesto, le polizze vita rispondono a una duplice esigenza completando l'investimento finanziario con componenti assicurative e previdenziali che garantiscono sia protezione e tutela del patrimonio che benefici fiscali.

Sempre in tema di tutela del patrimonio, le polizze multiramo offrono il vantaggio di combinare le coperture assicurative proprie delle polizze di Ramo I, destinando una parte del capitale in una gestione separata con la componente finanziaria di Ramo III, costruita con un portafoglio personalizzato e diversificato di strumenti finanziari. Inoltre, l'innovazione di prodotto ha dato la possibilità di coprire parte del rischio finanziario utilizzando nuove tecniche assicurative sofisticate.

Per quanto riguarda, invece, i benefici fiscali, l'utilizzo della soluzione vita e di private insurance consente di effettuare in modo efficiente il trasferimento della ricchezza agli eredi, anche al di fuori dell'asse ereditario e gestire situazioni familiari complesse, beneficiando dei vantaggi fiscali sulle imposte di successione.