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Investire per obiettivi


Il metodo della contabilità mentale per obiettivi può aiutare ad investire con successo
Investire per obiettivi

 

Mi stavo apprestando a scrivere questo piccolo articolo quando ho ricevuto una chiamata da un mio assistito.
Antonio (ovviamente utilizzo un nome di fantasia in sostituzione di quello vero) si avvia a concludere un piano di accumulo iniziato quattro anni fa, finanziato con una piccola percentuale del suo reddito, con l'obiettivo di mettere soldi da parte per comprare una macchina.

Il piano di risparmio termina tra 8 mesi, ma mi ha appena detto che ha raggiunto l'obiettivo e che da qui a qualche settimana, probabilmente inizio anno prossimo, utilizzerà il capitale accumulato per soddisfare la sua esigenza.

Antonio è stato bravo ad essere costante nel suo piano e ad avere sempre lo sguardo puntato sull'obiettivo che si era prefissato ed ora merita di avere ciò che si è guadagnato con parsimonia.
Ha pensato di pianificare finanziariamente prima questo obiettivo. Non si è, al contrario, posto il problema quando l'esigenza è divenuta imminente, quasi urgente.
Così Antonio non chiederà prestiti, o ne chiederà uno molto piccolo, per comprare l'auto che desidera. Non avrà rate mensili onerose da pagare puntualmente. Non dovrà preoccuparsi degli interessi da corrispondere.

Parto da questa esperienza per ridefinire l'articolo e parlare dell'investimento per obiettivi, che dovrebbe essere la regola numero uno di ogni piccolo investitore.

Il 30% del totale della ricchezza degli italiani giace su conti correnti e libretti di risparmio
Si tratta di 1.500 miliardi di euro di risparmi infruttiferi, che le famiglie italiane non investono per motivi principalmente legati ad un’eccessiva avversione al rischio e ad una carente cultura finanziaria. Li si tiene lì, per imprevisti che nella maggior parte dei casi non accadranno mai, oppure semplicemente perché non si ha idea o coscienza di cosa farne. Mantenere una parte di liquidità per soddisfare le nostre esigenze di breve termine può essere una scelta tanto naturale quanto saggia, ma mantenerne in eccesso senza motivi ben precisi è senza dubbio una "non scelta" alla quale conseguono costi e, in alcuni casi, anche rischi.

Quindi, per evitare che ciò accada, bisogna porsi una domanda semplice: riesco ad individuare almeno tre/quattro obiettivi personali che hanno un orizzonte temporale co scadenza diversa rispetto al punto della mia vita in cui mi trovo adesso?
Per semplificare, se ho figli piccoli riuscirò a dargli un'opportunità quando diventeranno maggiorenni. Dovro' iniziare ad accumulare per loro già da ora oppure ho già il patrimonio e ho bisogno solo di difenderlo?
Ancora, se fra trenta anni andro' in pensione, riuscirò a mantere lo stesso tenore di vita che ho oggi o dovrò iniziare ad accumulare qualcosa fin da ora?  
Occorre farsi queste domande per porre poi in essere un piano, una strategia, un metodo d'investimento.

Stabiliti gli obiettivi, posso suddividere il mio patrimonio e le mie strategie in tanti portafogli quanto sono gli stessi obiettivi.
Concluso ciò, si passa alla fase della messa in pratica, dove entrano in gioco tre regole semplici ma che io ritengo fondamentali per investire bene:
- diversificare gli investimenti evitando percentuali alte sullo stesso mercato, area geografica o asset, ricercando basse correlazioni;
- rispetto dell'orizzonte temporale convenuto in fase di definizione dell'obiettivo, coerentemente con la pazienza statisticamente richiesta affinchè il valore degli attivi emerga.
- Profilassi contro le emozioni che possono portare a scelte sbagliate lungo il percorso: paura, ansia, avidità. Queste emozioni sono il nemico numero uno che bisogna combattere per raggiungere l'obiettivo.

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