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La pianificazione patrimoniale


Cos'è la pianificazione patrimoniale e perchè affidarsi ad un professionista esperto
La pianificazione patrimoniale

Cos'è la pianificazione patrimoniale?

La pianificazione patrimoniale è l'evoluzione della consulenza finanziaria ed è l'erede della vecchia promozione finanziaria. 

Con l'evolversi delle esigenze delle persone e delle famiglie, è sempre più urgente rivolgersi ad un professionista esperto che possa effettuare un'analisi complessiva del patrimonio, estrapolare tutte le esigenze (sia palesi che nascoste) e trovare le giuste soluzioni per far aumentare il benessere economico e finanziario (e quindi secondo me anche quello fisico e spirituale complessivo) legato al raggiungimento di determinati progetti di vita.

Come funziona una consulenza patrimoniale

Ma vediamo come si dovrebbe procedere per un'adeguata consulenza patrimoniale. In primis, per avere tutti i dati necessari per effettuare lo studio delle esigenze, il professionista dovrebbe poter disporre di strumenti di controllo dei flussi in entrata (stipendi, pensioni ed emolumenti vari) e dei flussi in uscita (spese) dei propri interlocutori.

Inoltre occorre conoscere le esposizioni della famiglia dal punto di vista della gestione del credito ma anche la composizione della stessa per analizzare determinate esigenze legate al futuro dei figli o anche alla futura pianificazione successoria per il passaggio generazionale del patrimonio.

Una volta raccolte tutte queste informazioni, si comincia a delineare quali sono i progetti di vita dei propri clienti, e quindi si vanno a individuare le diverse esigenze e le si collocano all'interno di una diversificazione temporale tra breve, medio e lungo periodo. In questo modo a ogni progetto/esigenza andiamo a dare un nome e un lasso temporale per poterlo realizzare.

Secondo me, una corretta pianificazione patrimoniale deve avere delle basi solide e quindi è necessario che, prima di procedere con accantonamenti di risparmio per obiettivi futuri o a gestioni di patrimoni già esistenti per una crescita futura, si affronti come primo argomento quello della protezione, sia del patrimonio reale (case, macchine, barche, aziende, ect...) che del capitale umano (le persone fisiche che all'interno della famiglia portano i redditi), in modo da difendere la successiva pianificazione patrimoniale da imprevisti di varia natura.

Una volta fatto ciò, e dopo aver delineato le esigenze, si procede con l'analizzare la situazione in essere e capire come raggiungere gli obiettivi, se attraverso un accantonamento di risparmio per un determinato periodo di tempo o attraverso la crescita di un patrimonio già esistente, non tralasciando mai la possibilità di ricevere un aiutino da una corretta gestione del credito e della liquidità.

Servizi accessori ad una adeguata pianificazione patrimoniale, sono argomenti tecnici ma fondamentali come l'efficientamento fiscale (chi non vorrebbe magari meno tasse possibili, usando metodi legali?) e la pianificazione successoria (per rendere il passaggio generazionale del Patrimonio più veloce, più semplice e più economico possibile).

Come potete vedere la pianificazione patrimoniale è un tipo di consulenza evoluta che va a toccare elementi qualificanti della vita delle persone e delle famiglie. Quindi è un qualcosa che deve uscire dal "fai da te" e dalla improvvisazione che troppo spesso impera ed entrare nella sfera di una consulenza professionale con l'affidamento a professionisti esperti che abbiano nel cliente il vero datore di lavoro.

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