Arbitro Bancario e Finanziario e gli obblighi informativi
L'Arbitro Bancario Finanziario e la Cessione del Quinto: Obblighi Informativi sugli Intermediari
La recente decisione del Collegio di Coordinamento dell’Arbitro Bancario Finanziario (Abf) ha chiarito importanti aspetti riguardanti la cessione del quinto e le polizze assicurative legate alla perdita del lavoro.
Con la decisione N. 3576 del 20 marzo 2024, resa nota il 15 maggio, l’Abf ha stabilito che gli intermediari finanziari sono obbligati a fornire ai clienti tutte le informazioni specifiche riguardanti le polizze assicurative e le motivazioni per le quali non sussistono le condizioni per la loro attivazione.
Il Principio di Diritto Stabilito dall’Abf
Il Collegio di Coordinamento dell’Abf ha sancito il seguente principio di diritto: durante la trattativa e la conclusione del contratto di cessione del quinto dello stipendio, l’intermediario ha l’obbligo di assistere il cliente nella stipulazione della polizza assicurativa contro i rischi dell’impiego.
Questo include fornire tutte le informazioni necessarie sul pagamento del premio, sugli eventi coperti dalla polizza e sulle condizioni che determinano la liberazione del cliente dal debito.
Dettagli della Decisione
La decisione è stata presa a seguito del ricorso presentato da una titolare di due finanziamenti, di cui uno di cessione del quinto dello stipendio e uno di delegazione di pagamento, per i quali era stata attivata una polizza obbligatoria per la perdita di impiego.
Nonostante la richiesta di attivazione della polizza, l’intermediario aveva dichiarato l'insussistenza delle condizioni per la sua attivazione.
Il Collegio ha parzialmente accolto il ricorso, riconoscendo il diritto della ricorrente a ottenere ogni informazione specifica relativa alle polizze e le motivazioni dettagliate per la mancata attivazione.
Implicazioni per gli Intermediari Finanziari
L’Abf ha sottolineato che le carenze informative da parte dell’intermediario sono in contrasto con i doveri di buona fede e con gli orientamenti di vigilanza della Banca d’Italia. È essenziale che gli intermediari agiscano in modo trasparente e forniscano tutte le informazioni rilevanti ai clienti, preservando i loro interessi e rispettando i principi di solidarietà contrattuale.
Importanza della Trasparenza
Questa decisione mette in luce l’importanza della trasparenza nella gestione delle polizze assicurative legate ai finanziamenti.
Gli intermediari devono garantire che i clienti siano pienamente informati riguardo ai termini e alle condizioni delle polizze, assicurando una chiara comprensione delle situazioni in cui queste possono essere attivate. Questo non solo tutela i diritti dei clienti ma migliora anche la fiducia nel sistema finanziario.
Conclusioni
In sintesi, la decisione dell’Abf evidenzia l'obbligo degli intermediari di fornire informazioni complete e trasparenti sui contratti di cessione del quinto e sulle relative polizze assicurative. Come consulente del credito immobiliare, è fondamentale rimanere aggiornati su queste evoluzioni normative per offrire ai clienti un servizio informato e di qualità.
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Antonio Milano
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