Le formule "multiramo"
Unire la garanzia del capitale alla gestione attiva dei fondi...
Nuove formule assicurativo-finanziarie che offrono una parte del capitale in gestione separata ed una parte investita in fondi comuni/sicav: sono le polizze cosiddette Multiramo.
Ma cosa e' una gestione separata? Sulla base della normativa vigente il suo patrimonio e' investito in titoli, quasi esclusivamente obbligazionari, che vengono valorizzati al valore storico.
Quindi la gestione separata non subisce la volatilita' caratteristica degli altri prodotti finanziari: il patrimonio ed il rendimento sono stabili e continui nel tempo, offrendo tranquillita' e sicurezza al risparmiatore.
La gestione separata offre importanti plus rispetto ad altre tipologie di investimento, come la garanzia sul capitale investito, la stabilita' del rendimento, l'esenzione dall'imposta di bollo, un'imposizione fiscale piu' bassa perche' investe prevalentemente in titoli di stato.
Il rendimento medio annuo composto netto delle gestioni separate nel decennio 2006-2016 e' stato circa del 3%; un altro vantaggio e' che sono immunizzate dal rischio del rialzo dei tassi essendo valutate al costo storico e quindi il capitale investito, al netto dei costi, non si deteriora.
Nei contratti multiramo le gestioni separate vengono affiancate al mondo dei fondi comuni, quindi il bravo consulente finanziario sara' in grado di abbinare ai vantaggi dati dalle gestioni separate un asset di fondi, preferibilmente multimanager(prodotti di molteplici societa' di gestione) in grado di diversificare e migliorare il rapporto rischio rendimento del portafoglio totale.
Una caratteristica che rendera' il prodotto efficiente sara' la possibilita' data al consulente di variare il portafoglio fondi nel tempo ed eventualmente switchare in tempi rapidi tra un fondo di una societa' ed un'altra senza dover aspettare i tempi prolungati dei fondi à la carte.
Una parte, quindi, del portafoglio a capitale garantito (gestione separata) ed un'altra diversificata in maniera efficiente e gestita attivamente...un'ottima soluzione per profili di rischio rendimento che richiedono una certa sicurezza ma anche ritorni nel tempo.
Un ultimo appunto: l'intero portafoglio (gestione separata + fondi-sicav) essendo contrattualizzato come polizza assicurativa Unit Linked offre ancora i vantaggi della esenzione dalle imposte di successione, e' impignorabile ed insequestrabile.
Ma cosa e' una gestione separata? Sulla base della normativa vigente il suo patrimonio e' investito in titoli, quasi esclusivamente obbligazionari, che vengono valorizzati al valore storico.
Quindi la gestione separata non subisce la volatilita' caratteristica degli altri prodotti finanziari: il patrimonio ed il rendimento sono stabili e continui nel tempo, offrendo tranquillita' e sicurezza al risparmiatore.
La gestione separata offre importanti plus rispetto ad altre tipologie di investimento, come la garanzia sul capitale investito, la stabilita' del rendimento, l'esenzione dall'imposta di bollo, un'imposizione fiscale piu' bassa perche' investe prevalentemente in titoli di stato.
Il rendimento medio annuo composto netto delle gestioni separate nel decennio 2006-2016 e' stato circa del 3%; un altro vantaggio e' che sono immunizzate dal rischio del rialzo dei tassi essendo valutate al costo storico e quindi il capitale investito, al netto dei costi, non si deteriora.
Nei contratti multiramo le gestioni separate vengono affiancate al mondo dei fondi comuni, quindi il bravo consulente finanziario sara' in grado di abbinare ai vantaggi dati dalle gestioni separate un asset di fondi, preferibilmente multimanager(prodotti di molteplici societa' di gestione) in grado di diversificare e migliorare il rapporto rischio rendimento del portafoglio totale.
Una caratteristica che rendera' il prodotto efficiente sara' la possibilita' data al consulente di variare il portafoglio fondi nel tempo ed eventualmente switchare in tempi rapidi tra un fondo di una societa' ed un'altra senza dover aspettare i tempi prolungati dei fondi à la carte.
Una parte, quindi, del portafoglio a capitale garantito (gestione separata) ed un'altra diversificata in maniera efficiente e gestita attivamente...un'ottima soluzione per profili di rischio rendimento che richiedono una certa sicurezza ma anche ritorni nel tempo.
Un ultimo appunto: l'intero portafoglio (gestione separata + fondi-sicav) essendo contrattualizzato come polizza assicurativa Unit Linked offre ancora i vantaggi della esenzione dalle imposte di successione, e' impignorabile ed insequestrabile.
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