Ma cosa significa "pianificare"?


Le fasi delle diverse pianificazioni
Ma cosa significa "pianificare"?
Le pianificazioni economiche, assicurative e finanziarie ci aiutano nel nostro ciclo di vita a costruire progetti per poter far fronte a determinate esigenze future attraverso un approccio a piu' livelli e sequenziale nel tempo.
Pianificare economicamente significa:
- tenere sotto controllo i flussi di spesa e di entrata (conto economico) per poter poi così andare a massimizzare il nostro risparmio;
- gestire il nostro eventuale livello di indebitamento attraverso attenti piani di ammortamento realizzabili e sostenibili tenendo conto del nostro tenore di vita.
Pianificare assicurativamente significa:
- assicurarsi dai diversi rischi, che possono essere di natura reddituale, sanitaria e patrimoniale;
- preparare il proprio patrimonio in maniera tale da poterlo trasferire un giorno senza troppi danni economici alle persone da noi designate;
- mettere in sicurezza il nostro futuro pensionistico attraverso diverse modalita'.
Pianificare finanziariamente significa:
- investire le proprie risorse liquide in funzione dei propri obiettivi di vita, attraverso un'attenta distinzione tra progetti di breve, di medio e di lungo periodo (liquidita', riserva, investimento);
- mettere in sicurezza il nostro futuro pensionistico attraverso diverse modalita';
- pianificare il proprio patrimonio in funzione anche del passaggio generazionale futuro.
Vanno rispettate poi importanti sequenze, per esempio andrebbe in primis tutelata la nostra futura pensione prima di andarci a concentrare su come ottimizzare la liquidita' in portafoglio, non vi pare?(orientamento al breve termine).
La norma tecnica UNI ISO 22222 identifica la pianificazione in queste fasi sequenziali:
- definire obiettivi ed analizzare cosa abbiamo fatto finora;
- intervenire se e' il caso elaborando nuove d aggiornate strategie che dovranno poi concretizzarsi;
- monitorare le diverse aree di pianificazione: ogni area del ciclo di vita richiede necessariamente questo impegno.
Ecco, mente in un mio precedente articolo (Stock picking & C) parlavo succintamente del lavoro degli asset managers (gestori di portafoglio), oggi vi ho illustrato altrettanto succintamente il lavoro che dovrebbe svolgere nel tempo il financial advisor (consulente finanziario)...l'unione fa la forza!!

Articolo del:


di dott. Andrea Poggi

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